貸款買房雖然讓購(gòu)房者們提前擁有了屬于自己的房子，但貸款都是要還的，而且還有很多利息，所以小編在這里和大家一起討論一下已經(jīng)在還的房貸如何降低利率?銀行貸款逾期了有什么影響?

一、已經(jīng)在還的房貸如何降低利率

已經(jīng)在還的房貸可以通過(guò)四種方法降低利率：

1、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款

借款人在通過(guò)商業(yè)貸款買房后符合了公積金貸款要求，可以將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。因?yàn)樯虡I(yè)貸款利率比公積金貸款利率高，轉(zhuǎn)貸成功后借款人的剩余貸款本金按公積金貸款利率計(jì)算利息，也相當(dāng)于降低了房貸利率。

2、賣掉房子再重新貸款買房

存量房貸中有不少借款人選擇的房貸定價(jià)方式是固定利率、央行基準(zhǔn)利率，而銀行又不支持重新更改定價(jià)方式，借款人可以把房貸結(jié)清后賣掉房子，或者是找支持二手抵押的銀行直接賣房，然后再去貸款買房。

3、等重定價(jià)日利率下調(diào)

不管是辦理的公積金貸款，還是按LPR定價(jià)的商業(yè)貸款，因?yàn)槎疾皇枪潭ɡ剩灰囟▋r(jià)日時(shí)的定價(jià)基準(zhǔn)利率下調(diào)了，則重定價(jià)日后當(dāng)年的房貸利率也會(huì)降低，但是不同類型的貸款重定價(jià)日有區(qū)別，因此降低利率時(shí)間會(huì)有所不同。

4、用經(jīng)營(yíng)性貸款置換房貸

即借款人找擔(dān)保機(jī)構(gòu)墊資還清房貸，再將該房產(chǎn)抵押給銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款，等放款后把錢還給擔(dān)保機(jī)構(gòu)。經(jīng)營(yíng)性貸款利率要比房貸利率低，也相當(dāng)于間接降低了房貸利率。

二、銀行貸款逾期了有什么影響

1、導(dǎo)致個(gè)人征信不良：銀行貸款的逾期記錄會(huì)上傳至用戶的征信報(bào)告，征信報(bào)告中有逾期記錄會(huì)導(dǎo)致個(gè)人征信不良。

2、被加收逾期罰息：銀行貸款會(huì)按照逾期天數(shù)收取逾期罰息，逾期的天數(shù)越長(zhǎng)，產(chǎn)生的罰息會(huì)越多。大量的罰息會(huì)加重用戶的還款負(fù)擔(dān)，從而導(dǎo)致用戶無(wú)法盡快還清逾期的欠款。

3、遭遇大量的催收：銀行貸款逾期的前期，由銀行工作人員對(duì)用戶進(jìn)行催收。而逾期時(shí)間較長(zhǎng)、逾期情況較為嚴(yán)重時(shí)，銀行將會(huì)委托第三方對(duì)用戶進(jìn)行催收。第三方催收的催收頻率一般較高，這樣會(huì)影響用戶的日常生活。

5、被銀行起訴影響個(gè)人信用：銀行會(huì)根據(jù)逾期的嚴(yán)重程度來(lái)決定是否起訴用戶，一旦被起訴，用戶的個(gè)人信用就會(huì)受到嚴(yán)重影響。而且法院通常會(huì)判決用戶敗訴，這就意味著用戶可能需要償還更多的錢。

6、銀行不提供貸款服務(wù)：貸款逾期后，在逾期的狀態(tài)下，銀行將不再面向用戶提供貸款服務(wù)。即使用戶還清了逾期的欠款，后續(xù)能否申請(qǐng)借款，也要以頁(yè)面的展示為準(zhǔn)。

7、貸款合同提前終止：用戶違約在先，銀行可以提前終止貸款合同。貸款合同被提前終止，那么用戶就需要一次性歸還所有的欠款。一次性歸還所有的欠款，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)還款壓力是比較大的。